„Zins ist der Preis für temporären Konsumverzicht.“
Teurer Sprit, vermehrt steigende Preise und schrumpfende Sparbücher: Wie lange werden uns Inflation und Niedrigzins wohl noch begleiten? Drei Fragen an den ...
Im Zusammenhang mit der neuen Flexi-Rente wurde die Altersgrenze, ab der man freiwillig Einmalbeiträge in die gesetzliche Rente einzahlen kann, auf 50 Jahre abgesenkt. Den Versicherten soll so die Möglichkeit gegeben werden, durch Sonderzahlungen auch früher abschlagsfrei in Rente gehen zu können.
So weit so gut.
„Politisch“ wird die Sache, wenn man sich die Rendite solcher Sonderzahlungen anschaut. Die Frankfurter Allgemeine Sonntagszeitung vom 18. September hat dazu interessante Berechnungen angestellt. Als Beispiel dient ein 58-jähriger Mann, der mit 63 Jahren in Rente gehen will. Der damit einhergehende Abschlag würde sich auf 135 Euro pro Monat belaufen. Dieser könnte egalisiert werden durch eine Einmalzahlung in Höhe von 35.000 Euro. Würde man den gleichen Betrag als Einmalbeitrag beim günstigsten Lebensversicherer anlegen, käme dabei lediglich eine Monatsrente von 120 Euro heraus.
Wie kann das sein?
- Private Lebensversicherer müssen die ihnen entstehenden Kosten durch die monatlichen Prämienzahlungen finanzieren. Dieses Geld kann also für zukünftige Rentenzahlungen nicht zur Verfügung stehen. Die Kosten der BfA hingegen werden zumindest zu einem größeren Teil aus Steuermitteln finanziert.
- Und Lebensversicherer müssen das Geld ihrer Kunden am Kapitalmarkt anlegen. Die Höhe der monatlichen Rente hängt deshalb auch von der Situation auf den Kapitalmärkten ab. Die gesetzliche Rente hingegen ist umlagefinanziert. Höhere Renten müssen also immer von den Erwerbstätigen finanziert werden.
Insgesamt verschafft demnach die gesetzliche Rente ihren Versicherten durch diese erweiterten Möglichkeiten der Einmalzahlungen Vorteile gegenüber den Kunden privater Lebensversicherer, die aus fehlender Kostenzurechnung und aus der Belastung der Generation zukünftiger Erwerbstätiger resultieren. Ein klassischer Fall von „Umverteilung“ von Steuerzahlern und zukünftigen Erwerbstätigen hin zu denjenigen, die die Möglichkeit der Einmalzahlung nutzen. Ein Systemvorteil, der eindeutig die Privatwirtschaft benachteiligt.
